Ипотека в сбербанке без первоначального взноса: обзор вариантов получения

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса доступна многим

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса — существует ли такой кредит в ведущем банке страны или необходимо обязательно сначала накопить деньги на первый взнос? Ведь ипотека сегодня часто единственный и максимально удобный способ стать обладателем жилья тем, у кого нет необходимой суммы для покупки недвижимости.

И несмотря на то, что пользователей, взявших ипотеку, становится год от года все больше, для многих она остается недоступной из-за условия обязательной первоначальной оплаты в размере 10 -15% первоначального взноса собственными средствами.

Можно ли оформить ипотеку, не имея хотя бы 10% от суммы кредита? Это вопрос непраздный, ведь в улучшении своих жилищных условий нуждается более половины россиян, но только пятая часть наших соотечественников способна решить жилищный вопрос самостоятельно. Выходом из ситуации могла бы стать ипотека в Сбербанке без первоначального взноса.

Содержание

Ипотечный кредит в сбербанке без первоначального взноса

Обойтись без уплаты первоначального платежа (с помощью собственных накоплений или продажи имеющегося жилья) можно используя следующие варианты, представленные в линейке кредитных продуктов «Ипотека Сбербанка 2014»:

  • Ссуда на рефинансирование жилищного кредита, полученного ранее
  • Потребительский кредит под залог недвижимости
  • Материнский капитал в ипотеке
  • Военная ипотека
  • С помощью дополнительного использования потребительских кредитов и кредитных карт
вернуться к содержанию

Рефинансирование кредита, взятого ранее в другом банковском учреждении

Вариант для тех, у кого уже есть кредит, взятый на приобретение жилья, и его требуется погасить с помощью данного займа. Достаточно предоставить в Сбербанк договор ипотеки, заключенный с другим финансовым учреждением и предусмотренные для данного случая документы. Такой заем выдается на период до 30 лет.

Его сумма определяется наименьшей из следующих величин:

  • сумма оставшегося основного долга
  • 0,8 оценочной стоимости залогового объекта

Диапазон ставок от 13,25% до 14,25% годовых в зависимости от категории клиента и длительности кредита. На момент окончания кредитования возраст заемщика не может превышать 55 — для женщин и 60 – для мужчин.

вернуться к содержанию

Потребительский кредит под обеспечение недвижимостью

Если нет свободных денег на первый взнос по ипотеке, но имеется в собственности объект недвижимости или земельный участок, можно получить в Сбербанке ссуду, суммой до 70% оценочной стоимости недвижимости на период до 7 лет. Конечно, если вы готовы оформить эту собственность в качестве залога. Максимальная величина ссуды – 10 000 000 руб., под 14,5-15% годовых.

вернуться к содержанию

Ипотека и материнский капитал

Сбербанк разрешает использовать остаток по материнскому капиталу в качестве первоначального платежа для приобретения в кредит как готового, так и строящегося жилья. Сегодня сумма МК равна 429 тыс. рублей, что позволяет выбрать жилье, наиболее подходящее по стоимости. Это самый оптимальный вариант для молодых семей, у которых больше одного ребенка, так как в этом случае и ставка необходимого взноса минимальна – 10%. Период кредитования — до 30 лет.

Предельная величина ссуды будет наименьшей из следующих величин:

  • 85% стоимости финансируемого банком жилого помещения по договору
  • 85% стоимости залогового помещения, оцененного экспертом

Условия кредитования максимально лояльны. При этом заявка на ипотеку в Сбербанке просто дополняется документами:

  1. сертификатом на семейный (материнский капитал)
  2. справкой из ПФ о величине остатка средств МК
вернуться к содержанию

Военная ипотека для членов накопительно-ипотечной системы

Сбербанк. Оформление ипотеки

Какими будут платежи по ипотеке? Сбербанк предлагает разные условия разным категориям заемщиков

Данная ипотека предоставляется военнослужащим на приобретение любой подходящей заемщику жилой недвижимости — квартир, комнат, жилых домов или таун-хаусов.

Условия военной ипотеки от Сбербанка:

  • Единая процентная ставка в 10,5% на период всего срока кредитования – до 20 лет
  • Ипотеку можно оформить как по месту регистрации, так и в отделении банка по месту нахождения объекта недвижимости, без комиссии
  • Срок погашения ссуды — до момента достижения заемщиком возраста 45 лет
  • Оформление кредитуемого имущества в залог
  • В обязательном порядке должно быть осуществлено страхование. При ипотеке Сбербанк требует страховать залоговое имущество от порчи и уничтожения
  • Наличие поручительства супруга или супруги военнослужащего, оформляющего ипотеку

Первоначальный платеж (не менее 10%) может быть погашен за счет НИС. Величина ссуды (не более 2 178 000 рублей) определяется наименьшей из двух величин:

  1. 90% стоимости жилья, назначенной продавцом
  2. 90% его стоимости по оценке эксперта
вернуться к содержанию

Краткосрочные потребительские займы и использование возможностей кредитных карт по программам банка

Для всех держателей ипотек Сбербанк предоставляет возможность получения кредитной карточки с лимитом до 200 000 рублей. Средства с которой тоже можно использовать для первоначального взноса или его части, равно как и воспользоваться средствами краткосрочного потребительского займа.

Получение ипотеки в Сбербанке возможно как единой суммой, так и частями в зависимости от выбранной ипотеки. Общие условия:

  • российское гражданство заемщика
  • обязательное страхование залогового объекта
  • кредитование производится только в рублях
  • нулевая комиссия

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке приведены на вкладке «Требуемые документы» для каждого конкретного вида предлагаемых кредитов. Они включают в себя:

  • пакет стандартных документов на получение кредита
  • документы для подтверждения положенных льгот семьям с детьми
  • документы по недвижимости, которая берется в кредит
  • документы, подтверждающие уплату первоначального взноса
вернуться к содержанию

Как происходит погашение ипотеки?

Проценты по ипотеке Сбербанк включает в расчет ежемесячных платежей

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке – это способ уменьшить величину переплаты за кредит

Сбербанк в основном предусматривает погашение кредита одинаковыми суммами в течение его срока действия. Но оптимальный вариант — гасить ипотеку досрочно, полностью или частично. Тогда переплата по кредиту существенно уменьшается. Особенно если выбирается сокращение продолжительности действия кредита, но при желании можно уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Не забывайте предварительно рассчитать ипотеку в Сбербанке, просчитать хотя бы приблизительную величину ежемесячных платежей. Это легко сделать с помощью калькулятора, он имеется на странице любого из предлагаемых кредитов. Прикиньте, хватит ли у вас средств, чтобы одновременно гасить задолженность по дополнительному кредиту, если вы надумаете его взять в качестве первоначального платежа.

Риски при взятии ипотеки очень велики. Штрафные санкции при нарушении платежной дисциплины достаточно суровы. И прежде чем решиться взять ипотеку в Сбербанке, хорошенько взвесьте все «за» и «против». Ведь на кону часто оказывается не только возможность потерять огромную сумму денег, но и вариант лишиться уже имеющейся недвижимости.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

© 2018 Как взять кредит наличными, ипотеку или другой целевой займ