В каком банке выгоднее взять ипотеку: непростой выбор

В каком банке выгоднее взять ипотеку: выбор за вами

В каком банке выгоднее взять ипотеку? Как бы вы ни спрашивали, но вряд ли вы получите достоверный и правильный ответ на этот вопрос. Потому что, сколько людей, столько же существует и мнений и понятие о выгоде у каждого свое. Для кого-то выгоднее погасить кредит в течение 10 лет и не переплачивать на процентах, кто-то предпочтет платить по нему 20 лет, кого-то устроит 15 % по кредиту, а кому-то и 12 слишком много.

Нужно понимать, что ипотечный кредит в качестве залога предусматривает недвижимое имущество. То есть жилье, на покупку которого взят кредит, будет считаться имуществом банка до полного погашения процентов и самого тела взятого кредита. Помимо этого, недвижимость, взятая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию, и в это входит также и страхование жизни кредитора. Так банк старается снизить риск по выдаваемому кредиту.

Содержание

Факторы, определяющие ипотечное кредитование

Чтобы понять, в каком банке лучше взять ипотеку бесполезно основываться только на советах друзей, знакомых, соседей. Вам нужно самостоятельно изучить предложения по кредиту в нескольких банках (по возможности обойдите их как можно больше). Выясните все условия, особенно те, которые прописаны мелким шрифтом, там скрываются основные подвохи.

Вся выгода в итоге достанется банку, но так вы можете сравнить предложения от разных банков и определиться, где выгоднее взять ипотечный займ. Да и торопиться с кредитом не стоит. Поскольку такой кредит рассчитан на долгий срок, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности на ближайшие 10 — 20 лет, и если вы не сможете по каким-либо причинам погасить его, он переляжет на плечи ваших детей, и им придется платить по вашим долгам.

Важно выбрать именно такую выгодную ипотеку, которая при всей выгоде банка будет выгодна и вам. Что такое ипотечная программа – это комплект параметров ипотечного кредита. Они отличаются:

  • Видом и величиной процентной ставки
  • Валютой, в которой выдается кредит
  • Размером первоначального взноса
  • Способом погашения кредита
  • Сроком кредитования
  • Лимитом кредитных средств
  • Предметом кредитования
вернуться к содержанию

Кто может стать участником госпрограмм по льготному ипотечному кредитованию

В каком банке лучше взять ипотеку?

Решаем, где выгоднее взять ипотеку. Первым делом стоит разобраться в различных схемах погашения ипотечных займов

Каждый из этих параметров может послужить решающим моментом при принятии решения об ипотечном из-за дополнительных требований, выдвигаемых банком. Снижение требований к способу подтверждения дохода, размеру первоначального взноса или страхованию рисков сделки сопровождается ростом процентной ставки по кредиту. И наоборот снижение процентной ставки повлечет за собой увеличение первоначального взноса, более жесткую проверку доходности или большие затраты на страхование.

Но тут есть некоторые дополнительные возможности. Отдельный вид ипотеки предусмотрен для участников государственных программ по обеспечению жильем молодых семей, учителей, сотрудников МВД, ученых, военных и некоторых других категорий граждан. Поэтому выяснив заранее возможность стать участником одной их таких программ, вы можете рассчитывать на некоторые льготные условия получения ипотечного кредита.

Многие банки практикуют такие льготные условия и для тех, кто является участником зарплатных программ банка, то есть получает зарплату через карточку банка. Для них банки устанавливают меньшие процентные ставки по кредиту, величину первоначального взноса и смягчают требования по подтверждению размера дохода.

вернуться к содержанию

Ипотека на новые квартиры

Как оказалось, самыми востребованными были кредиты на первичное жилье. Оно и понятно, во многих городах, особенно в провинции, люди утомились жить в «хрущевках». Да и процент кредитной ставки по этому рынку немного ниже, и сроки выплаты по кредиту несколько больше.

В каком банке выгоднее взять ипотеку на первичном рынке – стоит решать, предварительно поинтересовавшись у застройщика о том, какие банки аккредитованы выдавать ипотечные кредиты по рассматриваемому объекту недвижимости.

вернуться к содержанию

Условия банков

Аналитические данные прошлого года показывают, что больше всего ипотечных сделок заключили Сбербанк и ВТБ 24. Сравнение их ипотечных программ показывает, что Сбербанк по программе для молодых семей устанавливал процент по кредиту 10,5% годовых (по отзывам кредитованных, он составил 12, да и то, при наличии зарплатной карты). ВТБ 24 предоставил процентную ставку 10,5 %, но размер первоначального взноса был не менее 50 %, в других случаях процентная ставка поднималась до 15,5 % . Здесь также действует в числе прочих, программа «Ипотека с государственной поддержкой», процентная ставка 11 %, и она стабильна.

Сроки кредита: Сбербанк – от 1 года до 30 лет, ВТБ 24 – не более 7 лет. Минимальное количество предоставляемых документов по Сбербанку включает: заявку, паспорт, справку о доходах. При первоначальном взносе можно использовать жилищный сертификат или материнский капитал, возможны налоговые вычеты: единовременный имущественный и ежегодный налоговый. Погашение кредита любым из способов: через кассу, через терминалы, с расчетного счета.

Альфа Банк, как и ВТБ 24 отличается лояльными требованиями к заемщику, но сумма первоначального взноса может достигать 60 %.

Интех Банк имеет довольно лояльные процентные ставки, акции со снижением процентов и интересные программы кредитования, дающие возможность приобрести квартиру, комнату, дом (целиком или часть), земельный участок под строительство, но от клиентов банка, получающих через него пенсии или зарплаты, не требуется справка о доходах.

Процентная ставка Мираф – банка колеблется в пределах 7,9-11 %, но только после того как завершена регистрация права собственности, до этого ставка составляет 17 %.

ТАТСОЦБАНК предлагает удобную программу онлайн, используя которую можно самостоятельно «прикинуть» все платежи по годам.

вернуться к содержанию

Несколько советов

Решаем, где выгоднее взять ипотеку

Иногда стоит проявить волю и выбрать долгосрочный ипотечный кредит. Это решение лежит вне зоны психологического комфорта, но с учетом ежегодной инфляции — такой кредит выгоден

Мы выяснили, что банков много и каждый может предложить интересный для вас с той или иной стороны вариант. Но чтобы решить для себя, где взять ипотеку, правильнее будет направить заявку сразу в несколько банков, затем сравнить положительные результаты по процентным ставкам и прочим условиям и выбрать оптимальный для вас вариант.

Для тех, кто не может решить самостоятельно в каком банке выгоднее брать ипотеку существуют кредитно-ипотечные брокеры, которые могут предложить выгодный вариант ипотечного кредита и взять на себя все заботы об оформлении. Их услуги стоят недешево, но, возможно, для многих такой вариант будет гораздо более выгодным, чем самостоятельные изыскательские действия.

Еще один нюанс, при выборе ипотеки стоит более внимательно отнестись не только к уровню процентной ставки и другим условиям банка, но также учесть лояльность банка в отношении своих клиентов. Может случиться, что впоследствии вы не сможете выплачивать кредит дальше в силу каких-нибудь событий в вашей жизни. В этой ситуации самым выгодным окажется банк, который предоставит вам отсрочку. На условиях выплаты процентов такую отсрочку может предоставить Сбербанк.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

© 2018 Как взять кредит наличными, ипотеку или другой целевой займ