Как и где взять кредит на развитие бизнеса с нуля

Кредит на развитие бизнеса с нуля – детальный анализ вариантов

Кредит на развитие бизнеса с нуля – это источник дополнительных сторонних финансовых средств при недостатке собственного капитала у начинающих предпринимателей. Благодаря дополнительному инвестированию можно существенно увеличить размер стартового капитала и успешно продвигать собственный проект, оперативно увеличивая долю присутствия бизнеса на рынке.

При всей привлекательности такого рода займов для предпринимателей и финансовых учреждений, получить кредиты малому бизнесу с нуля достаточно непросто. Для владельца предприятия, находящегося на стадии бизнес-проекта, основной задачей является привлечение долгосрочного займа с оптимальной процентной ставкой, а для банка или инвестиционной компании – получение гарантированной прибыли и страховка от возможных рисков и убытков.

Основной сложностью при запросе займов на развитие является отсутствие у молодой компании кредитной истории, которая может способствовать принятию финансовым учреждением положительного решения по запросу. Поэтому ставки по таким займам достаточно высоки, сроки кредитования не превышают 3-5 лет, но и на таких условиях взять заем на развитие бизнес-проекта весьма проблематично.


Содержание

Особенности кредитования для развития бизнеса с нуля

Задача начинающего предпринимателя – убедить инвестиционную компанию или банк в прибыльности будущих вложений, предоставив качественно составленный и детальный бизнес-план. Именно на анализе данных из этого главного финансового документа и будет базироваться решение банка предоставить потенциальному заемщику кредит на развитие бизнеса.

В зависимости от специфики предпринимательской деятельности кредитный капитал может быть предназначен:

  1. для закупки оборудования или техники
  2. приобретения или аренды коммерческой недвижимости
  3. пополнения оборотных средств или развития стартапа
вернуться к содержанию

Кредит на развитие малого бизнеса – где взять финансирование

Как получить кредит на развитие бизнеса в нужном объеме

Грамотный подход к составлению бизнес-плана и детальная калькуляция расходов – залог получения желаемого займа на развитие бизнеса на оптимальных условиях

Среди всех финансовых организаций, куда вы можете обратиться за целевым кредитом на развитие бизнеса с нуля, наиболее интересные для заемщика условия предлагают банки и инвестиционные компании. Оптимальный путь – найти инвестора в лице крупной компании, однако в этом случае предложенный бизнес-план должен быть действительно уникальным по прибыльности и инновационности.

Развитие малого бизнеса в кредит даже на самых лояльных условиях предоставления банковских займов требует наличия у предпринимателя собственного капитала – от 20 до 40% от размера запрашиваемых заемных средств, поручителей или ликвидного залогового имущества – собственного или приобретаемого на кредитные деньги.

Нецелевое использование средств кредита или смена его назначения невозможны без согласия банка. Но и при наличии личных средств быстро получить кредит для развития малого бизнеса не получится – регистрация предпринимательской деятельности, сбор и подготовка документов, а затем рассмотрение запроса банком в совокупности займут не меньше месяца.

вернуться к содержанию

Банк или альтернатива – нюансы и детали кредитования

Одно из многих финансовых учреждений, предлагающих кредит на развитие малого бизнеса, Сбербанк, имеет специальную программу для молодых компаний, планирующих работать по франчайзингу с известными брендами. При средних по России процентных ставках за пользование займом, составляющих около 15-20% годовых, Сбербанк предлагает кредит под 17.5-18.5%, а купленные на привлеченные средства оборудование и техника служат дополнительным залогом.

Стоит учесть, что страховые взносы за имущество и добровольно-принудительное страхование жизни не входят в заявленную банком сумму, поэтому реальна стоимость кредита будет несколько выше.

В качестве программы лояльности банк предлагает потенциальным заемщикам бесплатный курс по основам предпринимательской деятельности и информационную поддержку на начальном этапе по запуску бизнеса. Возможно, такой информационный бонус и будет полезен некоторым новичкам, не знакомым с основными принципами ведения предпринимательской деятельности, но в остальном кредит для развития бизнеса от Сбербанка мало отличается от подобных предложений банковского сектора.

Кредит на развитие бизнеса с нуля, иначе называемый займом под бизнес-план, несколько отличается от стандартного банковского кредитования. Всю сумму можно получить одновременно в виде срочного займа или открыть кредитную линию – возобновляемую или невозобновляемую, получая средства отдельными траншами. Лимит, установленный банком, зависит от возможного экономического положения бизнеса. Ограничений по минимальной сумме обычно нет, а максимальный размер предлагаемых банками ссуд редко превышает 7 миллионов рублей.

Альтернативой привлечению банковских заемных средств может служить обращение в МФО. Фактически, МФО выдает не кредит под развитие бизнеса, а потребительский займ, что объясняет высокую стоимость кредита. Брать займ в МФО стоит если рентабельность будущей деятельности намного превышает среднюю, а вы как заемщик уверены в возможности быстрого и стабильного возврата кредитных средств.

вернуться к содержанию

Как получить кредит на развитие бизнеса

Обращение напрямую в финансовую организацию или использование услуг финансового брокера – два основных способа запросить кредит на развитие бизнеса с нуля. В обоих случаях придется предоставить определенный пакет документов, обычно включающий:

  • анкету-заявку
  • общегражданские документы
  • сведения, справки и декларации о доходах заемщика и поручителя
  • документы о текущем финансовом состоянии
  • сведения о залоговом имуществе
  • документы о регистрации предпринимательской деятельности
  • бизнес-план

Состав пакета документов зависит от требований банка, а полный список нужных бумаг лучше узнавать в каждом конкретном учреждении.

Быстрые кредиты малому бизнесу с нуля – миф или реальность?

Получение кредита на развитие бизнеса с момента регистрации предпринимательской деятельности до зачисления средств на счет требует существенных временных затрат

Процесс запроса кредита начинается с заполнения анкеты-заявки. Первичное рассмотрение финансовым учреждением заявки требует нескольких дней, а принятие предварительного решения базируется на анализе предоставленных потенциальным заемщиков данных. Подача заявки на кредит под развитие бизнеса не накладывает никаких обязательств и во всех учреждениях является бесплатной.

Чтобы повысить вероятность получения желаемого кредита на развитие бизнеса с нуля на оптимальных условиях или при наличии проблемного либо неполного пакета документов можно воспользоваться услугами кредитного брокериджа. Для молодой компании обращение к брокеру открывает больше возможностей доступа к кредитным программам банков, но стоимость услуг посредников может составлять 10-15% от размера всех запрашиваемых средств – существенная сумма не только для начинающего предпринимателя, но и для действующего бизнеса.

Начиная предпринимательскую деятельность, стоит просчитать все аспекты такого решения, ведь кредит для развития малого бизнеса — не гарантия успешности будущего проекта, а лишь подспорье в достижении результата. Если у вас есть опыт в развитии собственного бизнеса с нуля с использованием кредитных средств – поделитесь с нами своей историей успеха или мнением о целесообразности дополнительного финансирования на начальном этапе существования бизнес-проекта.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

© 2018 Как взять кредит наличными, ипотеку или другой целевой займ