Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 – как получить нецелевой займ на оптимальных условиях

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 – как выбрать лучший

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 – это особые банковские продукты, открывающие заемщику доступ к крупным суммам денежных средств. По специфике использования приобретенного капитала, все ипотечные кредиты данного банковского учреждения делятся на целевые и нецелевые.

Если целевые кредиты предназначены только для приобретения частной или бизнес-недвижимости, а в роли залога выступает купленное за кредитные средства имущество, то в случае нецелевых кредитов обеспечением служит недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, а банк не накладывает никаких ограничений относительно направления и целей использования привлеченных средств.

Интересно, что банк рассматривает предоставление кредитов под залог недвижимости как ипотечное кредитование, даже в случае, если залогом служит уже находящее в собственности у заемщика имущество, а не только приобретаемое на кредитные средства. Это и обуславливает значительный срок кредитования.

Содержание

Ипотечный кредит под залог недвижимости от ВТБ 24

В банке ВТБ 24 можно взять кредит под залог недвижимости на срок до 50 лет в специальных программах рефинансирования и на 20 лет – в классических программах, при весьма лояльных процентных ставках в евро, долларах или рублях.

Получить потребительский кредит под залог недвижимости возможно на базовых или льготных условиях. Базовый кредитный пакет включает:

  • ставки за использование кредита от 14.75% до 17.51% годовых в рублях и от 11% до 11.56% в евро и долларах
  • сумму займа от 500 тысяч (для отдельных регионов) до 90 млн. рублей
  • максимальный размер кредита относительно оценочной стоимости недвижимости – 70 % при рублевом и 60 % при валютном займе
  • срок погашения – до 20 лет
  • нулевую комиссию за предоставление кредита
  • опцию досрочного погашения без дополнительных комиссий

Дополнительно к стоимости кредита нужно прибавить расходы на оплату трех видов страховых полисов:

  • утраты и повреждения недвижимости
  • жизни и здоровья заемщика
  • утраты действия права собственности

Стоимость страховки имущества составляет около 0.2-0.4%, жизни – от 0.6 до 2% от суммы остатка тела кредита ежегодно. При отказе заемщика оплачивать страховку, кредит наличными под залог недвижимости становится дороже. Заемщику придется дополнительно заплатить по одному проценту за каждый пункт комплексного страхования.

вернуться к содержанию

Особые условия для некоторых категорий заемщиков

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 – особые условия

Кредитование под залог недвижимости от ВТБ 24 включает обязательные страховые платежи, что повышает стоимость ежемесячных взносов по выплате займа

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 можно получить и на льготных условиях. Для этого заемщик должен иметь либо зарплатный счет в банке, либо быть владельцем пакета «Привилегия» или «Прайм», либо быть сотрудником корпоративного клиента банка. В двух первых случаях банк предоставляет дисконт на ежемесячные проценты по кредиту, снижая ставку на 0.3% годовых по кредиту в рублях и на 1% – по валютному. Однако даже если заемщик участвует в обеих программах банка, бонусные скидки не суммируются, то есть размер дисконта остается фиксированным.

Для корпоративных клиентов применяются переменные и комбинированные ставки, имеющие мораторий на изменение для комбинированных – в 5 лет и 3 года, и в 1 год – для переменных ставок. Затем годовые процентные ставки по залоговому кредиту привязываются к ставке рефинансирования Центробанка России и при ее изменении могут быть пересмотрены два раза в год.

В результате его стоимость может составлять от 14.95% годовых при сумме займа менее 40% от залоговой стоимости имущества. Зато при предоставлении займа в размере 70% стоимости недвижимости – ставка повышается уже до 17.51%. Примечательно, что такие кредиты банк выдает только в рублях, и доступ к валютным займам на особых корпоративных условиях не предусмотрен.

В целом, для заемщиков, получающих кредит под залог имеющейся недвижимости, ставки и условия кредитования зависят от суммы предоставляемого банком финансирования в денежном и процентном (относительно оценочной стоимости) эквиваленте, а также срока кредитования. Ограничения по минимальной сумме кредита в процентах относительно оценочной стоимости недвижимости действует лишь на займы до 5 млн. рублей. А для владельцев дорогостоящей недвижимости, заинтересованных в получении значительных средств, практически никаких рамок по суммам финансирования не предусмотрено.

вернуться к содержанию

Документы и требования

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, заемщику потребуется предоставить достаточно большой пакет различных документов. Не смотря не то, что в случае просрочек или невозврата займа банк не только начисляет штрафные санкции в размере 0.1% за каждый день, но и может прибегнуть к принудительному отчуждению имущества, получить займ без предоставления банку развернутой картины текущего финансового состояния потенциального заемщика практически не реально.

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 выдает при обязательном предоставлении:

  • заявления-анкеты
  • общегражданских документов
  • документов о доходах в зависимости от типа занятости — справки по ф. 2-НДФЛ, налоговой декларации, выписки с зарплатного счёта или справки по форме банка
  • заверенной копии трудовой книжки, где должен быть указан стаж работы
  • полного пакета документов на недвижимость, являющуюся предметом залога

Дополнительно банк может потребовать:

  • поручительство супругов или третьих лиц
  • копию свидетельства о временной регистрации
  • подтверждение собственности на другие активы
  • документальное подтверждение кредитной истории
вернуться к содержанию

Процедура оформления кредита

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Для предоставления кредита заемщику потребуется собрать пакет документов, подтверждающий трудоустройство, право собственности на залог и финансовое состояние

Насколько быстро банк может выдать нецелевой кредит под залог недвижимости? Учитывая все временные затраты на сбор и подготовку документов, процесс может занять около месяца. Рассмотрение заявки и анализ документов в банке требует от одного до 10 рабочих дней.

При положительном результате перед перечислением средств на счет заемщика необходимо оформить передачу залогового имущества в соответствующих инстанциях – еще 7-10 рабочих дней. Поэтому понятие срочности ипотечных кредитов можно отнести лишь к сроку рассмотрения документов банком, но никак не к общей продолжительности процесса.

Широкий выбор программ получения кредитов под залог недвижимости в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальный путь привлечения дополнительного финансирования с учетом существующих целей и потребностей каждого заемщика – как частного лица, так и бизнес-организации. Некоторые ограничения со стороны банка по доступу к валютным кредитам обусловлены повышенной «проблемностью» их погашения в долгосрочной перспективе.

Изменение курса доллара автоматически приводит к удорожанию для заемщика стоимости ежемесячного платежа, хотя процентные ставки по валютным займам под залог недвижимости выглядят привлекательнее рублевых. Мы будем рады услышать ваше мнение о залоговом кредитовании. Если вы пользовались какой-либо из предлагаемых банком ВТБ 24 программ, или у вас возник неотложный вопрос – оставляйте комментарии и открывайте темы для диалога.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

© 2018 Как взять кредит наличными, ипотеку или другой целевой займ