Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 – как получить нецелевой займ на оптимальных условиях

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 – это особые банковские продукты, открывающие заемщику доступ к крупным суммам денежных средств. По специфике использования приобретенного капитала, все ипотечные кредиты данного банковского учреждения делятся на целевые и нецелевые.

Если целевые кредиты предназначены только для приобретения частной или бизнес-недвижимости, а в роли залога выступает купленное за кредитные средства имущество, то в случае нецелевых кредитов обеспечением служит недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, а банк не накладывает никаких ограничений относительно направления и целей использования привлеченных средств.

Интересно, что банк рассматривает предоставление кредитов под залог недвижимости как ипотечное кредитование, даже в случае, если залогом служит уже находящее в собственности у заемщика имущество, а не только приобретаемое на кредитные средства. Это и обуславливает значительный срок кредитования.

Содержание

• Ипотечный кредит под залог недвижимости от ВТБ 24
• Особые условия для некоторых категорий заемщиков
• Документы и требования
• Процедура оформления кредита

Ипотечный кредит под залог недвижимости от ВТБ 24

В банке ВТБ 24 можно взять кредит под залог недвижимости на срок до 50 лет в специальных программах рефинансирования и на 20 лет – в классических программах, при весьма лояльных процентных ставках в евро, долларах или рублях.

Получить потребительский кредит под залог недвижимости возможно на базовых или льготных условиях. Базовый кредитный пакет включает:

• ставки за использование кредита от 14.75% до 17.51% годовых в рублях и от 11% до 11.56% в евро и долларах
• сумму займа от 500 тысяч (для отдельных регионов) до 90 млн. рублей
• максимальный размер кредита относительно оценочной стоимости недвижимости – 70 % при рублевом и 60 % при валютном займе
• срок погашения – до 20 лет
• нулевую комиссию за предоставление кредита
• опцию досрочного погашения без дополнительных комиссий

Дополнительно к стоимости кредита нужно прибавить расходы на оплату трех видов страховых полисов:

• утраты и повреждения недвижимости
• жизни и здоровья заемщика
• утраты действия права собственности

Стоимость страховки имущества составляет около 0.2-0.4%, жизни – от 0.6 до 2% от суммы остатка тела кредита ежегодно. При отказе заемщика оплачивать страховку, кредит наличными под залог недвижимости становится дороже. Заемщику придется дополнительно заплатить по одному проценту за каждый пункт комплексного страхования.

Особые условия для некоторых категорий заемщиков

Кредитование под залог недвижимости от ВТБ 24 включает обязательные страховые платежи, что повышает стоимость ежемесячных взносов по выплате займа

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 можно получить и на льготных условиях. Для этого заемщик должен иметь либо зарплатный счет в банке, либо быть владельцем пакета «Привилегия» или «Прайм», либо быть сотрудником корпоративного клиента банка. В двух первых случаях банк предоставляет дисконт на ежемесячные проценты по кредиту, снижая ставку на 0.3% годовых по кредиту в рублях и на 1% – по валютному. Однако даже если заемщик участвует в обеих программах банка, бонусные скидки не суммируются, то есть размер дисконта остается фиксированным.

Для корпоративных клиентов применяются переменные и комбинированные ставки, имеющие мораторий на изменение для комбинированных – в 5 лет и 3 года, и в 1 год – для переменных ставок. Затем годовые процентные ставки по залоговому кредиту привязываются к ставке рефинансирования Центробанка России и при ее изменении могут быть пересмотрены два раза в год.

В результате его стоимость может составлять от 14.95% годовых при сумме займа менее 40% от залоговой стоимости имущества. Зато при предоставлении займа в размере 70% стоимости недвижимости – ставка повышается уже до 17.51%. Примечательно, что такие кредиты банк выдает только в рублях, и доступ к валютным займам на особых корпоративных условиях не предусмотрен.

В целом, для заемщиков, получающих кредит под залог имеющейся недвижимости, ставки и условия кредитования зависят от суммы предоставляемого банком финансирования в денежном и процентном (относительно оценочной стоимости) эквиваленте, а также срока кредитования. Ограничения по минимальной сумме кредита в процентах относительно оценочной стоимости недвижимости действует лишь на займы до 5 млн. рублей. А для владельцев дорогостоящей недвижимости, заинтересованных в получении значительных средств, практически никаких рамок по суммам финансирования не предусмотрено.

Документы и требования

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, заемщику потребуется предоставить достаточно большой пакет различных документов. Не смотря не то, что в случае просрочек или невозврата займа банк не только начисляет штрафные санкции в размере 0.1% за каждый день, но и может прибегнуть к принудительному отчуждению имущества, получить займ без предоставления банку развернутой картины текущего финансового состояния потенциального заемщика практически не реально.

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 выдает при обязательном предоставлении:

• заявления-анкеты
• общегражданских документов
• документов о доходах в зависимости от типа занятости — справки по ф. 2-НДФЛ, налоговой декларации, выписки с зарплатного счёта или справки по форме банка
• заверенной копии трудовой книжки, где должен быть указан стаж работы
• полного пакета документов на недвижимость, являющуюся предметом залога

Дополнительно банк может потребовать:

• поручительство супругов или третьих лиц
• копию свидетельства о временной регистрации
• подтверждение собственности на другие активы
• документальное подтверждение кредитной истории

Процедура оформления кредита

Для предоставления кредита заемщику потребуется собрать пакет документов, подтверждающий трудоустройство, право собственности на залог и финансовое состояние

Насколько быстро банк может выдать нецелевой кредит под залог недвижимости? Учитывая все временные затраты на сбор и подготовку документов, процесс может занять около месяца. Рассмотрение заявки и анализ документов в банке требует от одного до 10 рабочих дней.

При положительном результате перед перечислением средств на счет заемщика необходимо оформить передачу залогового имущества в соответствующих инстанциях – еще 7-10 рабочих дней. Поэтому понятие срочности ипотечных кредитов можно отнести лишь к сроку рассмотрения документов банком, но никак не к общей продолжительности процесса.

Широкий выбор программ получения кредитов под залог недвижимости в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальный путь привлечения дополнительного финансирования с учетом существующих целей и потребностей каждого заемщика – как частного лица, так и бизнес-организации. Некоторые ограничения со стороны банка по доступу к валютным кредитам обусловлены повышенной «проблемностью» их погашения в долгосрочной перспективе.

Изменение курса доллара автоматически приводит к удорожанию для заемщика стоимости ежемесячного платежа, хотя процентные ставки по валютным займам под залог недвижимости выглядят привлекательнее рублевых. Мы будем рады услышать ваше мнение о залоговом кредитовании. Если вы пользовались какой-либо из предлагаемых банком ВТБ 24 программ, или у вас возник неотложный вопрос – оставляйте комментарии и открывайте темы для диалога.