Как получать и как выдавать займы от частных лиц под расписку

Займы от частных лиц под расписку в некоторых случаях могут быть реальной альтернативой банковским кредитам. Щсобенно при соблюдении необходимых мер предосторожности.Рынок частных кредитов в России не слишком развит, а риск столкнуться с мошенниками в этой сфере как нигде велик.
Для того, чтобы минимизировать риски, пользуясь этим инструментом, необходимо знать хотя бы об основных особенностях предоставления и получения кредитов у частных лиц.
Частные займы под расписку вряд ли можно считать полноценной альтернативой банковскому кредитованию: у частных кредиторов нет достаточных средств, а заемщики, обращающиеся к «частникам», не представляют интереса для большинства банков.
Содержание
Плюсы и особенности частных займов
У этого кредитного инструмента есть и несомненные плюсы:
- гибкие условия. Обе стороны не ограничены необходимостью придерживаться условий стандартных программ и страхом испортить статистику. В отношениях с банком индивидуальный подход возможен только при очень больших суммах кредитных обязательств
- практически полное отсутствие формальностей при заключении соглашения. Многие профессиональные частные кредиторы оформляют договор и заверяют его нотариально, но в любом случае срочные займы от частных лиц выдаются за гораздо меньший срок, чем обычные кредиты
- частного кредитора в меньшей степени интересует, может ли клиент предоставить справку о доходах. «Частники» учитывают все источники дохода заемщика, оценивая его платежеспособность – в том числе и неподтвержденные официально
- кредитная история также имеет меньшее значение. Частный заем может получить и клиент, для которого двери банков закрыты навсегда
Риски и минусы – чего стоит бояться при получении частного займа
Но вместе с положительными сторонами частный займ от частных лиц имеет и значительные минусы:
- высокая процентная ставка. За повышенный риск невозврата, минимум информации о клиенте и малые объемы деятельности кредитора платит заемщик
- в большинстве случаев потребуется оформление залога. За беззалоговым займом на небольшую сумму лучше обратиться в микрофинансовые организации
- всегда есть риск недобросовестного поведения кредитора – он несопоставимо выше, чем при работе с банком

Особенности займов у частных кредиторов — ряд плюсов по сравнению с банковскими кредитами. Но и минусов не меньше
Отдельно следует сказать именно о риске попасть в руки мошенников. Кроме добросовестных кредиторов на рынке есть и лица, которых в последнюю очередь интересует то, что можно получить от заемщика по договору, а значительно в большей степени другие «бонусы»:
- при оформлении залога возможны различные махинации и последующие попытки его отнять. Выполняются они с разной «техникой» — от сложных полузаконных схем до банального запугивания
- сбор информации о заемщике с целью передачи ее преступникам, которые уже буду искать способы поживиться
- банальное обращение в суд из-за невыплаты кредита – когда расписка о получении денег не оформляется или уже утеряна
- еще один важный момент – получение денег. В некоторых случаях кредитор может потребовать вернуть даже то, чего заемщику не передавал
В случае невозвращения или просрочки платежа заемщик также может пожалеть о том, что обратился к «частнику». В методах взыскания задолженности частный кредитор практически не ограничен и может охотнее и намного чаще, чем банки, выходить за рамки закона. Поэтому подходить задолженности перед физическим лицом как к менее обязательной для погашения не стоит.
Заключая соглашение и получая у частных лиц займы под расписку, следует максимально проверить надежность потенциального кредитора. Идеальный вариант – рекомендация знакомого, которому Вы доверяете. Но если получить ее возможности нет, соберите всю возможную информацию о кредиторе, почитайте отзывы, дайте договор на проверку юристу.
Немаловажно и личное общение с человеком. Если потенциальный кредитор на Ваш взгляд чрезмерно легкомысленно относится к проверке Вашей платежеспособности, стоит задуматься. При наличии малейших сомнений в надежности другой стороны в таких вопросах, как получение кредита, от сделки следует отказаться — это главное правило работы с «частниками».
вернуться к содержаниюПроцедура выдачи займа
Займ денег у частного лица может оформляться несколькими способами, в зависимости от желания сторон и суммы по договору:
- займы от частных лиц под расписку без дополнительного оформления. В расписке перечисляются все основные условия соглашения: сумма, ставка, сроки, схема погашения задолженности (частями, полностью, с возможностью отсрочки или замены натуральным платежом), штрафные санкции и дополнительные пункты соглашения. Расписка в отношениях физических лиц будет достаточным для подтверждения сделки документом. Но она не слишком хорошо защищена от подделки и различных манипуляций
- договор. В нем прописываются более упорядоченно и в полном объеме все условия. Получение и возвращение займа оформляется с помощью расписок
- договор нотариально заверяется. Получение и возвращение денег также оформляются дополнительно расписками. Это самая безопасная для обоих сторон схема. Нотариус удостоверяет текст и подписи на договоре, поэтому взыскание задолженности и доказательство в суде подделки документа проходят намного проще
Нотариальную форму заключения договора применяют все «серьезные» частные кредиторы – это обязательно следует иметь в виду при выборе предложения частного займа. Чем более тщательную проверку проводит кредитор, чем больше документов от Вас требуют, тем лучше. Но к вопросу раскрытия информации о себе следует подходить и с осторожностью: знать о том, сколько у Вас недвижимости в собственности кредитору будет полезно для правильной оценки Вашей платежеспособности, а вот Ваше расписание на ближайший год и данные об имуществе родственников ему уже ни к чему.
вернуться к содержаниюСтоит ли брать расписку, если заем выдается знакомому или родственнику

Возможные варианты оформления частного займа: расписка, договор и нотариальное оформление. Какая форма надежнее при получении частного займа
Кроме лиц, профессионально занимающихся частным кредитованием, деньги в займы под расписку далекие от финансовой сферы люди дают и просто знакомым. В этом случае риски со стороны заемщика минимальны, со стороны кредитора – значительно меньше, чем при работе с незнакомыми людьми.
Спецификой «дружеских» займов является низкая процентная ставка и частое заключение договора в устной форме. Но даже при работе с близкими друзьями необходимо рассчитывать на то, что возможен и самый негативный сценарий – невозвращение займа, в этом случае отсутствие расписки значительно усложняет взыскание задолженности. Поэтому письменная форма обязательна даже при небольшой сумме и кажущейся надежности заемщика. Минимальная мера безопасности – расписка, а при значительной сумме не лишним будет заключение договора и заверение его у нотариуса.
Объявлений, в которых предлагаются займы у частных лиц под расписку, в Сети сотни в первой же раздаче любой поисковой системы. И в ситуации, когда в банке кредит получить нет возможности, альтернативные варианты могут быть реальным выходом из трудного положения. Но собственные возможности и риски нужно оценивать намного более аккуратно, чем при получении кредита – кроме судебного взыскания задолженности заемщик может попасть в поле зрения мошенников и лишиться намного большего, чем положено по закону.