Как бесплатно проверить свою кредитную историю: возможные варианты

Как бесплатно проверить свою кредитную историю, самостоятельно или через банк

Как бесплатно проверить свою кредитную историю, если у вас возникли сложности с получением очередного кредита без видимых причин или просто вы хотите знать, как история ваших займов выглядит в глазах банка?

Качество кредитной истории в первую очередь самым тщательным образом оценивает любой банк, рассматривая заявку потенциального заемщика. Поэтому очень часто не бесполезно знать, в вашей кредитной истории какие либо порочащие вас как заемщика сведения.

Разбираясь в вопросе о том, как узнать кредитную историю бесплатно, следует отметить, что заемщик вправе обратиться в БКИ (каждое, где хранится информация о нем) один раз в год не оплачивая услуги по выдаче сведений. Отправить запрос можно не только через банк или БКИ, но и через нотариуса и другие кредитные учреждения: микрофинансовые организации, кредитные кооперативы.

Содержание

Когда обязательно стоит проверить свою кредитную историю

Узнать свою кредитную историю есть смысл из простого человеческого любопытства, но можно назвать и три более рациональные причины:

  1. если по заявкам даже на небольшие по сумме займы следует отказ за отказом. В этом случае стоит задуматься, как посмотреть свою кредитную историю – в этом документе наверняка обнаружатся записи о длительных просрочках или непогашении долгов. О них добропорядочный заемщик может и не знать: несуществующие долги иногда появляются по ошибке сотрудника кредитного учреждения или из-за технического сбоя. И в этом случае решение проблемы отказов может быть довольно простым: посмотреть свою кредитную историю и исключить из нее появившиеся без Вашего ведома нарушения, представив необходимые доказательства (документ о погашении задолженности, который обязательно необходимо брать в банке после погашения долга, выписки по счету)
  2. еще менее приятная причина: домой звонят банки с настойчивой просьбой вернуть долги, о которых Вы слышите от них в первый раз. В этом случае одновременно с тем, как бесплатно проверить свою кредитную историю, стоит подать иск в суд и инициировать уголовное дело в Следственном комитете
  3. если о наличии в истории негативных строчек Вы знаете, получение кредитной истории тоже может быть правильным шагом, с точной информацией по всем выплатам когда-либо полученных займов можно примерно оценить, сколько «дорогих» кредитов по повышенным ставкам понадобится, чтобы восстановить доверие банков, предлагающих более приемлемые и мягкие условия
вернуться к содержанию

Как узнать свою кредитную историю

Зачем заемщику может быть нужна проверка кредитной истории

Возможные причины проверки кредитной истории: сложности в получении кредита, обнаружение взятого без ведома заемщика кредита, планирование новых займов

Даже для не имеющего специальных знаний заемщика посмотреть кредитную историю не представляет никакой сложности. Вот несколько основных вариантов, как бесплатно проверить свою кредитную историю:

  • намного лучше своих клиентов осведомлены, как проверить кредитную историю человека, сами банки. Поэтому наименее затратное по времени решение — подать заявку на кредит в любом крупном банке. Напишите дополнительное заявление о том, что хотите получить всю информацию по своей кредитной истории. Банк выдаст ее Вам вместе с ответом по заявке
  • есть и бесплатный вариант, как проверить свою кредитную историю самостоятельно. Но на первом этапе придется решить, где пробовать осуществить такую проверку. Если Вы уже знаете свой код кредитной истории, это можно сделать за пару минут, достаточно заполнить запрос через сайт Центрального банка России на странице соответствующей услуги. Узнав, в каких бюро хранится Ваша история, можно направить запрос лично или по почте (предварительно заверив его у нотариуса). Через десять дней Вы получите всю необходимую информацию выбранным способом: по почте или по электронной почте
  • очень немногие заемщики знают свой код. Но даже без этой цифры можно обойтись одним запросом: проще всего сначала послать его в Национальное бюро кредитных историй (с этой организацией заключен договор у многих крупных банков, поэтому это чаще всего самый быстрый способ узнать кредитную историю). Если в этом бюро данных о Вас нет, придется обратиться в ЦККИ (это собираемый Центральным банком центральный каталог кредитных историй). Напрямую обратиться в каталог нельзя, запрос придется посылать через любое кредитное учреждение или БКИ. Эта возможность посмотреть кредитную историю, займет вдвое больше времени, но далее порядок действий тот же: направить второй запрос уже в конкретное бюро и через установленные 10 дней получить историю своих выплат по кредитам
вернуться к содержанию

Доступна ли кредитная история онлайн

Проверить кредитную историю онлайн не получится, Вам в любом случае придется направить запрос лично или обратиться к нотариусу. Это связано с требованиями высокой надежности хранения личных данных каждого заемщика. Запрос должен исходить только от заемщика, нотариуса, банка или другого кредитного учреждения. Возможно, через несколько лет появятся бюро кредитных историй онлайн, но пока эта услуга в Сети не доступна – можно лишь отчасти сделать процесс получения данных дистанционным.

Один из способов, как узнать свою кредитную историю онлайн – обратиться в Агентство кредитной информации, Национальное бюро кредитных историй (аккумулирует около 35% всей информации о заемщиках) или уже упомянутое БКИ Эквифакс, они готовы предоставить заемщику информацию по Сети. Но для доступа к этой услуге все равно придется идентифицироваться лично, поэтому полностью виртуальной ее назвать сложно, БКИ онлайн пока не работают.

вернуться к содержанию

Банки, не проверяющие кредитную историю

Проверяют ли банки кредитную историю

Куда обратиться заемщику, который не хочет, чтобы банк проверял его кредитную историю? Какие банки не запрашивают кредитную историю?

У многих заемщиков есть «темные пятна» невыплаченных или выплаченных с длительными просрочками займов, а потому будет небезынтересно, проверяют ли банки кредитную историю или можно найти банки, не посылающие запросы в БКИ.

Действительно у неидеальных заемщиков есть шанс получить в долг: не все, хотя и подавляющее большинство, банки проверяют потенциальных клиентов через БКИ.

Среди исключений:

  • региональные банки, только осваивающие рынок потребительского кредитования, могут не заключать соглашения с БКИ. Кроме того, сама по себе проверка кредитной истории потенциального заемщика платна вне зависимости от того, выдан по ее итогам кредит или нет, а на этой статье расходов можно сэкономить
  • крупные федеральные банки, активно увеличивающие объемы кредитования и делающие упор на «быстрые» и дорогие кредиты, также перед выдачей займа часто могут не посмотреть кредитную историю заемщика. Причина такой мягкости проста: для подобных кредитных учреждений приоритетом являются объемы кредитования. К «лояльным» кредиторам относятся Home Credit, Русский стандарт, Ренессанс Кредит, Тинькофф КС и ряд других

Но кажущаяся «невнимательность» банка и отсутствие желания получить кредитную историю заемщика и точно оценить его надежность всегда компенсируется высокой процентной ставкой. Расчет банка прост: часть клиентов все же вернет свои займы, заодно погасив и долги неплательщиков, это обеспечит высокая процентная ставка по кредиту.

Составить точный перечень, какие банки проверяют кредитную историю, а какие пренебрегают этой операцией, невозможно: как тщательно оценивается надежность заемщика по каждой из кредитных программ, по понятным причинам не разглашается.

Доступных заемщику методов, как можно бесплатно проверить свою кредитную историю, множество, хотя в любом случае придется подать заявление лично или уделить время (и деньги) посещению нотариуса. На получение информации может уйти пара недель, но в большинстве случаев причина отказа по заявке на получение займа в банке кроется именно в истории выплат прошлых долгов, поэтому проверить кредитную историю будет очень полезным.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

© 2018 Как взять кредит наличными, ипотеку или другой целевой займ