Как исправить кредитную историю: возможные варианты действий заемщика

Как исправить кредитную историю в БКИ

Как исправить кредитную историю — об этом задумывается любой заемщик, допускавший в прошлом нарушения финансовой дисциплины и столкнувшийся с отказом по новой заявке на получение кредита. На практике это сделать не так просто: все просрочки и невыплаты займов попадают в личную кредитную историю каждого заемщика и остаются в ней на долгое время.

А для банка каждый проступок в прошлом повышает риск невыплаты нового займа и в сумме все погрешности в соблюдении уже выполненных договоров могут служить причиной отказа.

Очень часто заемщики переоценивают тяжесть допущенных нарушений: если вы несколько раз за все время выплат задерживали платеж на пару дней и допустили одну-две несерьезных (до 30 дней) просрочек, вместо решения, как можно исправить кредитную историю, стоит поискать другие возможные причины отказа. Это может быть слишком большой объем кредитных обязательств или недостаточный уровень дохода.

Следует также иметь в виду, что товар, взятый в рассрочку также (при значительной сумме) оформляется через банк — как и любой кредит, он также имеет значение для формирования положительной истории.

Содержание

Что такое кредитная история

Кредитная история – это документ, в котором отражается вся активность человека на рынке кредитных ресурсов и каждый отдельный заем. В документе три части:

  1. данные о заемщике
  2. данные о займах. В историю попадает информация по каждому платежу – был ли он выплачен в срок или имела место задержка
  3. данные о запросах. Причем в большинстве случаев указывается цель запроса. Поэтому потенциальный кредитор будет видеть, если Вы несколько раз до подачи заявки уже обращались безрезультатно за таким же кредитом

Перед тем, как попытаться улучшить кредитную историю, необходимо точно знать, что содержится в этом документе. Это позволит объективно оценить свою надежность в глазах банков.

Давайте представим пример того, как выглядит кредитная история, в нашем случае — крайне негативная. В ней есть множественные просрочки и один аккуратно выплаченный займ. Теперь перечислим причины, по которым банк может отказать в выдаче займа такому клиенту:

  • перекредитованность. Слишком много открытых кредитов
  • многочисленные (и среди них есть серьезные) просрочки перевешивают аккуратно выплаченные долги
  • большое количество заявок на новые кредиты

По правилам во всех бюро история хранится 15 лет (срок считается отдельно для каждого БКИ (Бюро Кредитных Историй) с последней записи), через указанный срок документ удаляется. Единственный вариант для приведенного в качестве примера и любого другого заемщика, как исправить кредитную историю – это изначально расплатиться по текущим долгам, затем брать новые займы и аккуратно выплачивать их.

вернуться к содержанию

Если кредитная история испорчена не по Вашей вине

Можно ли исправить кредитную историю, если она испорчена не по вашей вине?

Как исправить ошибки в кредитной истории? Как исключить из истории запись об оформленном на ваше имя мошенниками кредите?

Плохая кредитная история может сформироваться и не по вине заемщика в двух случаях. Первый — ошибка банка. Иногда платежи по техническим причинам теряются или сам кредитор «забывает» закрыть выплаченный долг. На счету чаще всего остается несколько копеек, но юридически это все равно будет долгом, на который можно начислять пени и штрафы и который отразится в записях БКИ.

В итоге вы получаете невозможность взять новый кредит и головную боль с нерешенным вопросом о том как исправить плохую кредитную историю.

Если негативная строчка в истории появилась из-за ошибки, простой самый способ того, как исправить свою кредитную историю – обратиться в банк с доказательствами своей добропорядочности. После каждого кредита обязательно берите справку о том, что он погашен, и храните все относящиеся к погашению долга документы: платежки, чеки, квитанции и выписки по счету. В большинстве случаев банк признает, что была допущена ошибка, и сам инициирует исправление кредитной истории в БКИ.

Но банк может быть категорически не согласен с предъявленными претензиями (например, «технические» просрочки – часть политики учреждения, а вы по незнанию облегченно выбросили все важные документы после того, как закрыли последний платеж). В этом случае единственный способ доказать свою правоту – суд. Если у вас достаточно доказательств, хотя бы косвенных, суд обяжет БКИ изменить кредитную историю.

Действия мошенников также могут быть причиной, по которой сформировалась плохая кредитная история, как исправить ее в данном случае зависит от конкретных обстоятельств дела. В любом случае следует составить иск в суд и инициировать возбуждение уголовного дела по статье о мошенничестве. После того, как у вас на руках будет официальный документ, подтверждающий, что вы не имеете никакого отношения к формально своим долгам, можно обратиться в БКИ и изменить соответствующие записи.

вернуться к содержанию

Как еще можно исправить кредитную историю

Если плохая кредитная история препятствует получению новых займов, единственный способ решить эту проблему – постепенно исправить документ, наполнив его отметками о взятых и успешно и аккуратно выплаченных кредитах. Но получить положительное решение по заявке может быть очень и очень непросто.

Возможных вариантов, как реально исправить кредитную историю несколько:

  • перед тем, как пытаться изменить кредитную историю новыми займами, стоит позаботиться о текущих. Отложите крупные покупки и новые заимствования и сосредоточьтесь на аккуратном погашении всех взятых кредитов
  • попробуйте убедить банк с которым уже работаете в том, что вы «исправились»: предоставьте доказательства того, что прошлые нарушения были допущены не только по Вашей вине (болезни, потеря работы и другие чрезвычайные обстоятельства), а ваш доход стабилен (а лучше – вырос) и позволит в дальнейшем быть идеальным заемщиком. Есть шанс, что кредитное учреждение пойдет вам навстречу – это самый простой и идеальный способ, как исправить кредитную историю в банке
  • далеко не все банки откажутся предоставить кредит, если плохая кредитная история помешала это сделать другим кредитным учреждениям. Обратитесь за займом на небольшую сумму в банк, лояльно относящийся к неидеальным заемщикам. Его можно выбрать, ориентируясь на самые простые в получении кредиты на рынке и самые высокие процентные ставки – следует быть готовым и к 60% годовых
  • крупные МФО (микрофинансовые организации), хотя и очень немногие, заключили договор с БКИ и отправляют туда данные о выплаченных займах. Поэтому микрозайм может стать решением вопроса, как исправить кредитную историю в БКИ, не обращаясь в банк
вернуться к содержанию

Можно ли очистить кредитную историю

Как исправить кредитную историю в БКИ

Возможные варианты исправления кредитной истории. Что делать, если не получается взять кредит в банке?

Многие заемщики с проблемной кредитной историей обращали внимание на объявления, в которых различные фирмы предлагают удалить кредитную историю или очистить ее от негативных записей. Следует сразу сказать, что легально удаление кредитной истории невозможно, документ хранится в БКИ и доступа к нему ни у одной частной фирмы нет.

Поэтому компании, якобы знающие, как очистить кредитную историю – мошенники и только в очень редких случаях (но подобные фирмы не дают объявления в Сети) действительно теоретически могут иметь возможность нарушать закон, имея связи в крупных БКИ. Обращаться к ним с вопросом, можно ли исправить кредитную историю за определенную плату, не стоит. В большинстве случаев вы не получите ничего, в отдельных – станете соучастником уголовного преступления.

Для заемщика, который задался вопросом, как исправить кредитную историю, задача вряд ли будет невыполнимой даже при большом количестве просрочек и общей перекредитованности. Все реально при соблюдении вышеописанных методов. Но следует быть готовым к тому, что на завоевание доверия у кредиторов можно уйти несколько лет и для этого точно понадобится несколько дорогих кредитов и очень грамотная и аккуратная политика будущих заимствований.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

© 2018 Как взять кредит наличными, ипотеку или другой целевой займ